Китайская банковская карта UnionPay

Кредитные карты, выпущенные российскими банками с использованием платежных систем Visa и Mastercard, перестали работать за рубежом после 9 марта 2022 года. С тех пор для россиян проведение операций по оплате на зарубежных сайтах или за пределами страны стало невозможным. Эти запреты на использование привычных карт, а также отключение от SWIFT, вынудили российские банки перейти на российские и китайские альтернативные варианты.

В ответ на заявления мировых карточных гигантов Visa и Mastercard о приостановке их деятельности некоторые российские банки начали обращаться к китайской платежной сети UnionPay.

Общие сведения о платежной системе UnionPay

UnionPay （中国银联 «zhōngguó yínlián»）- международный высококачественный бренд банковских карт, который был запущен в 2003г. с одобрения Государственного совета и Народного банка Китая. На сегодня UnionPay -  один из крупнейших эмитентов карт в мире.

UnionPay ничем не уступает гигантам Visa и Mastercard. По сути, это уже самая крупная платежная система по количеству карт в обращении. В Китае у всех владельцев банковских карт, есть как минимум одна карта от UnionPay (дебетовая, кредитная или предоплаченная), что позволяет бренду занимать около 90% рынка. На международном уровне прием карт UnionPay неуклонно растет, на сегодня их принимают в 180 странах и регионах у более чем 55 миллионов продавцов. 

О UnionPay в цифрах:

• За пределами Китая в 67 странах и регионах к настоящему дню уже выпущено более 150 миллионов карт. 
• Карты UnionPay принимаются для снятия наличных в 1,7 млн банкоматах в Гонконге, Макао, Японии, Юго-Восточной Азии, Объединенных Арабских Эмиратах, Австралии, Новой Зеландии, России, Европе и США.
• Согласно отчету Nilson Report, в 2020 г. картами UnionPay были выполнены транзакции на сумму 151 млрд долларов (это 2 место в сравнении с 188 млрд долларов у Visa). 
• UnionPay занимают первое место по количеству карт в обращении: в этом году было выпущено 8,96 миллиарда карт по сравнению с 3,56 миллиардами у Visa.

Россия — важный рынок для UnionPay

Россия является важным рынком для UnionPay. Согласно недавним отчетам, 90% транзакций UnionPay приходились на Китай. Выход на Россию, где немалая часть населения привыкла к путешествиям и онлайн-шоппингу на международных площадках, сможет существенно расширить географию применения китайских карт .

По данным UnionPay, на весну 2022г. в России более 85% POS-терминалов и 100 000 банкоматов принимают карты UnionPay (ими можно расплатиться в магазинах, Duty Free, ресторанах и отелях) и в более чем 85% банкоматов можно использовать карты UnionPay для снятия российских рублей (разумеется, с комиссией). 

Где в России принимают UnionPay

В реальности расплатиться UnionPay в России на порядок сложнее, чем картами МИР, Visa и Mastercard. Если до этого карты китайской платежной системы принимали только в крупных торговых точках, ранее нацеленных исключительно на туристов из КНР, например, в центральных торговых центрах вроде ЦУМа, ГУМа, атлетов, а также в скромном количестве элитных ресторанов столицы, то с недавнего времени китайскими картами стало можно оплачивать покупки в «Леруа Мерлен»,«ВкусВилл», «Пятёрочка», «Перекрёсток», «М.Видео», «Эльдорадо», «DNS», салонах «Мегафон» и др. Оплата с помощью Unionpay также доступна у таких транспортных гигантов, как РЖД и Аэрофлот. Оплатить поездку китайской картой можно на большинстве станций Московского метрополитена.

По последним новостям,  пользователи мобильного приложения «Яндекс.Такси» также могут привязывать свои карты UnionPay для оплаты поездок. 

Очевидно, что использование китайских карт будет расти, особенно если к их выпуску присоединятся крупные банки.

Зачем нужна карта UnionPay

UnionPay может полностью заменить привычные Visa и Mastercard, потому что они во многих случаях подходят

• для оплаты покупок на некоторых зарубежных сайтах;
• для оплаты покупок во время путешествий за границу, чтобы беспрепятственно рассчитываться в магазинах, гостиницах и кафе, а также снимать деньги в банкоматах;
• для успешного проведения операций по переводу денег с китайскими партнерами.

Где открыть карту UnionPay: список банков, которые оформляют карты в России

Россельхозбанк

тип карты:  Своя кредитная карта, Путевая кредитная карта

стоимость выпуска: 7 500 руб. (неименная) 9 500 руб. (именная)

стоимость обслуживания: от 150 руб. в месяц

вид карты: кредитная

валюта счета: рубли, доллары, евро

Газпромбанк

тип карты: Умная карта UnionPay 

стоимость выпуска: 5 000 руб.

стоимость годового обслуживания: бесплатно

вид карты: дебетовая

валюта счета: рубли

Солидарность (карты банка не работают за рубежом с 21.07.2023)

тип карты: UnionPay Gold / Кобейджинговая карта  UnionPay Gold - МИР / UnionPay Diamond 

стоимость выпуска: 1 000 руб. при заказе на сайте

стоимость годового обслуживания: UnionPay Gold / Кобейджинговая карта  UnionPay Gold - МИР 3 000 руб. (именная) / 2 500 руб. (моментальная) ; UnionPay Diamond  - 12 000 руб. (именная)

вид карты: дебетовая, кредитная

валюта счета: рубли

Банк Санкт-Петербург (карты банка не работают за рубежом с 24.02.2023)

тип карты: UnionPay Classic

стоимость выпуска: 5 000 руб.

стоимость годового обслуживания: 5 000 руб. (1 год бесплатно)

вид карты: дебетовая

валюта счета: рубли, доллары, евро

ПримСоцБанк

тип карты: Восточный+ UnionPay

стоимость выпуска: 3 000 руб.

стоимость годового обслуживания: 6 000 руб.

вид карты: дебетовая, кредитная

валюта счета: рубли, юани

Почта Банк (карты банка не работают за рубежом с 03.11.2023)

тип карты: UnionPay «Вездеход» , Карта для покупок нового времени, а также бесплатная виртуальная карта UnionPay

стоимость выпуска: 5 000 руб.

стоимость обслуживания: при тратах более 10 тыс. руб. - бесплатно, менее - 299 руб. в месяц

вид карты: дебетовая

валюта счета: рубли

Банк Зенит (карты банка не работают за рубежом с 24.02.2023)

тип карты: Карта привилегий UnionPay 

стоимость выпуска: бесплатно до 31.12.22

стоимость обслуживания: 0 руб. при покупках от 75 000 руб. /месяц, иначе 2499 руб.

вид карты: дебетовая, кредитная

валюта счета: рубли, доллар, евро

МТС-Банк (карты банка не работают за рубежом с 24.02.2023)

 

тип карты: UnionPay 

стоимость выпуска:  5 000 руб. при подачи заявки на сайте; 10 000 руб. при подачи заявки  в офисе

стоимость обслуживания: 99 руб./мес.; при обороте более 10 000 руб./мес. или поддержании ежедневного остатка свыше 30 000 рублей карта обслуживается бесплатно.

вид карты: дебетовая

валюта счета: рубли, доллар

Русский стандарт (карты банка не работают за рубежом с 03.11.2023)

тип карты: UnionPay 

стоимость выпуска:  4 900 руб.

стоимость обслуживания: при сумме покупок от 50 000 рублей за расчетный период за счет кредитных и собственных средств, при меньшей — 499 рублей в месяц.

вид карты: дебетовая, кредитная

валюта счета: рубли

Подсанкционные банки, которые ранее рассматривали возможность выпуска карт китайской платежной системы, пока не занимаются выпуском после отказа в сотрудничестве со стороны UnionPay из-за угрозы вторичных санкций. После новых санкций банк «Тинькофф», который с мая 2023 года начал выпускать карты UnionPay, попросил своих клиентов снять наличные из-за ограничений на снятие денег за границей после 21 июля 2023 года и заявил о поэтапном прекращении выдачи новых карт в ближайшее время.