С весны прошлого года российская банковская система столкнулась с сильнейшим за всю историю санкционным давлением. Многие банки попали под санкции – их отключили от международной платежной системы SWIFT, часть из них поместили в американский SDN-лист (так называемый черный список), на другие наложили менее серьезные ограничения, которых не смогли не прочувствовать рядовые клиенты.
И даже несмотря на то что в России не случилось полного разрушения банковской системы, подавляющее число россиян сегодня ищут способы разрешить неудобства, вызванные серьезным кризисом, который начался в марте 2022 года.
Банки России и санкции: список 2023 года
В таблице рассмотрим, какие банки попали под санкции, какие нет, тех кого отрезали от международной платежной системы SWIFT и какие работают с UnionPay – картой, которая стала «палочкой-выручалочкой» для тех, кто любит заграничные поездки.
Название банка |
Находится под санкциями |
Не находится под санкциями |
Отрезали от SWIFT |
Работают с UnionPay |
Сбербанк |
да |
|
да |
|
ВТБ |
да |
|
да |
|
Банк «Открытие» |
да |
|
да |
|
Россельхозбанк |
да |
|
да |
да |
Газпромбанк |
да |
|
|
да |
Альфа-Банк |
да |
|
|
|
Почта Банк |
да |
|
да |
да |
Тинькофф Банк |
да |
|
да |
|
Райффайзенбанк |
|
нет |
|
|
Промсвязьбанк |
да |
|
да |
|
Росбанк |
да |
|
|
|
УралСиб |
да |
|
да |
|
Зенит |
да |
|
|
|
Московский кредитный банк |
да |
|
|
|
МТС-Банк |
да |
|
да |
|
Металлинвестбанк |
да |
|
да |
|
Банк Приморье |
да |
|
|
|
Примсоцбанк |
да |
|
|
да |
Солидарность |
|
нет |
|
да |
Дальневосточный Банк |
да |
|
|
|
Росэксимбанк |
да |
|
|
|
Инвестторгбанк |
да |
|
|
|
ЮниКредит Банк |
|
нет |
|
|
ОТП Банк |
|
нет |
|
|
СДМ-Банк |
да |
|
|
|
Московский Индустриальный Банк |
да |
|
|
|
Банк «Санкт-Петербург» |
да |
|
да |
|
Совкомбанк |
да |
|
да |
|
Ак Барс Банк |
|
нет |
|
|
Уральский банк реконструкции и развития |
да |
|
|
|
Новикомбанк |
да |
|
да |
|
Хоум Кредит Банк |
да |
|
да |
|
Банк «Пересвет» |
|
нет |
|
|
Банк «Ренессанс Кредит» |
|
нет |
|
|
Ситибанк |
|
нет, но уходит из России |
|
|
РНКБ |
да |
|
|
|
Всероссийский банк развития регионов |
да |
|
да |
да |
Мособлбанк |
да |
|
|
|
СМП Банк |
да |
|
|
|
Черноморский банк развития и реконструкции |
да |
|
|
|
Локо-Банк |
да |
|
|
|
Банк Дом.РФ |
|
нет |
|
|
Транскапиталбанк |
да |
|
|
|
Банк «Кубань Кредит» |
|
нет |
|
|
Банк «Таврический» |
|
нет |
|
|
Банк Русский Стандарт |
да |
|
да |
да |
МКБ |
да |
|
да |
|
Банк «Россия» |
да |
|
да |
|
Банк Дом.РФ |
|
нет |
|
|
Банк «Левобережный» |
да |
|
да |
|
Транскапиталбанк |
да |
|
|
|
Генбанк |
да |
|
|
|
Экспобанк |
|
нет |
|
|
Абсолют Банк |
да |
|
да |
|
Драйв Клик Банк |
да |
|
|
|
Ланта-Банк |
да |
|
да |
|
Банк «Авангард» |
|
нет |
|
|
Черноморский банк развития и реконструкции |
да |
|
|
|
Индустриальный Сберегательный Банк |
да |
|
|
|
Банк «Аверс» |
|
нет |
|
|
Азиатско-Тихоокеанский Банк |
|
нет |
|
|
Кредит Европа Банк |
|
нет |
|
|
ИНГ Банк (Евразия) |
|
нет |
|
|
В таблице отражен полный перечень подсанкционных банков начиная с 2014 года.
Как санкции влияют на клиентов банков
Глобальная цель санкций, которые продолжают вводить начиная с прошлого года, – изолировать Россию от мировой финансовой системы и помешать правительству накапливать капитал и расходовать его на нужды, которые противоречат взглядам западного сообщества. Несмотря на масштабный замысел неудобства от введенных ограничений отразились даже на обычных людях.
Выделим 3 категории банковских клиентов, которых затронули нынешние обстоятельства:
Предприниматели
Речь идет о физических и юридических лицах, которые занимаются торговлей с партнерами из зарубежных стран. Из-за того что большая часть расчетов ранее происходила в долларах или евро, после того как российские банки отрезали от SWIFT, им пришлось менять обслуживающий банк или продолжать сотрудничество со своим при условии, что тот вместе с банком контрагента занимаются переводом денег по другой платежной системе вроде CIPS.
Список банков, которых отрезали от SWIFT:
- Сбербанк
- ВТБ
- МТС-Банк
- Промсвязьбанк
- Банк «Открытие»
- Тинькофф
- Банк «Россия»
- Совкомбанк
- Россельхозбанк
- МКБ
- Уралсиб
- Новикомбанк
- Металлинвестбанк
- Банк «Левобережный»
- Банк «Санкт-Петербург»
- Ланта-Банк
С ноября 2023 года от SWIFT из-за нового пакета санкций отрезаны следующие банки:
- Почта-банк
- Абсолют-банк
- ХКФ-банк
- ВБРР
- Русский стандарт
- Бланк-банк
- Русский региональный банк
Те, кого не затронуло отключение от SWIFT, тоже столкнулись с трудностями. Переводы по SWIFT остались доступными у банков, которые не попали под санкции, правда теперь клиентам приходится мириться с повышенной комиссией, увеличенной минимальной суммой транзакции или другими неприятными нововведениями (например, Райффайзенбанк с апреля 2023 года разрешает переводы только клиентам с премиальным пакетом услуг, подключенными до 28 февраля 2023 года).
Заемщики
Введение санкций привело к тому, что банки изменили условия кредитования. С марта по сентябрь 2022 года ключевая ставка ЦБ составляла 20%, из-за чего кредит стал непозволимой роскошью даже для тех, кто уже был стопроцентно готов к серьезным тратам – покупке автомобиля, ремонту и другим крупным приобретениям.
По состоянию на апрель 2023 года ключевая ставка ЦБ находится на уровне 7,5%, минимальная ставка потребительского кредита приближается к отметке 10%, у крупных банков она колеблется в интервале 18-23%. О буме кредитования, на который обращал внимание Международный валютный фонд в 2019 году, можно забыть, но спустя год после введения санкций уже можно сказать, что ситуация начала меняться в более позитивную сторону для заемщиков.
Обычные граждане
Многие граждане столкнулись с влиянием санкций в самые первые дни после их введения, когда у владельцев смартфонов отключили такие удобные формы оплаты, как Apple Pay и Google Pay.
Помимо этого, ущерб от ограничений все еще ощущают россияне, желающие выехать за границу или пользоваться иностранной валютой: ее стало сложнее переводить как внутри страны, так и за границу, отключили карты Visa и Mastercard для оплаты за рубежом и на иностранных сайтах, существенно ограничили покупку валюты в банке – по текущим правилам можно покупать доллары или евро, поступившие в кассы от физлиц или из других источников после 9 апреля 2022 года.
Что будет дальше: как будем переживать кризис
Несмотря на то что российским банкам удалось пережить санкционный удар в 2022 году, риски того, что кто-то покинет рынок все еще остаются. Очевидно, что решающими факторами для выживания и дальнейшего развития банковского сектора в РФ станут, помимо изменений политической обстановки, укрепление собственной технической базы, создание цифровых кошельков, использование альтернативных платежных систем вместо SWIFT и дедолларизация торговли.