В последнее время проведение расчетов через банки в Китае стало более сложным для многих компаний и предпринимателей, которые занимаются внешней торговлей. Китайские банки, будучи частью мировой финансовой системы для избежания потенциальных рисков, связанных со вторичными санкциями, усилили проверку транзакций и ужесточили требования к документации, поступающей от российских импортеров.
А что, собственно, произошло
В конце декабря 2023 года президент США Джо Байден подписал указ, который предусматривает «вторичные санкции» в отношении иностранных банков за помощь в сделках подсанкционным компаниям и лицам.
Сегодня из более чем 300 российских банков под санкции попали 36 (самых крупных и надежных). Самые строгие (блокирующие) меры затронули лиц из SDN списка (списка специально обозначенных граждан и заблокированных лиц) — перечня физических и юридических лиц, с которыми запрещено вести дела американским организациям. Банки с такой «черной меткой» запрещены для любых американских партнеров для расчетов в долларах, а их активы в США заморожены.
К чему это привело
Только за февраль стало известно, что в числе китайских банков, которые стали жестко контролировать деловые связи с Россией в сфере трансграничных операций, появились следующие:
-
Zhejiang Chouzhou Commercial Bank,
-
Industrial and Commercial Bank of China (ICBC),
-
China Construction Bank (CCB),
-
Bank of China (BOC),
-
ABC (Agricultural Bank of China).
Эти банки официально прекратили принимать платежи от российских банков, находящихся под санкциями, причем независимо от используемой расчетной системы — международной SWIFT, внутренней SPFS или китайской CIPS. 23 февраля Bank of China заявил о том, что пока ограничил прием платежей «на частные лица», однако конкретики и других комментариев по этому вопросу пока от представителей банка не поступало.
Ситуация на самом деле не так плачевна: эксперты негласно полагают, что юаневые платежи из России как проходят, так и будут проходить, но только при тщательной проверке документов, которая может занимать по 3 или 4 недели, и только из российских банков, которые не попали под санкции США.
Теперь российским импортерам придется предоставлять более подробные сведения о характере своих операций, происхождении товаров и целях платежей. И, например, если описание товара вызовет сомнения по поводу его двойного назначения (использования как в гражданских, так и в военных целях), то высока вероятность, что банки откажут в проведении транзакции или даже закроют счет, если сочтут операции рискованными или недостаточно документированными. Подозреваем, что проверки в первую очередь ударят по импортёрам товаров для медицины и сельского хозяйства, в отличие от тех, кто, например, занимается поставкой товаров общественного потребления (обуви, одежды и проч.).
По информации от китайской стороны, у банков КНР существует ограничительный список на виды товаров, которые идут на экспорт. Однако если продукция не входит в этот список либо ранее по ней уже были проведены сделки, то проблем с платежами из России быть не должно.
Резюмируя вышесказанное, выделим риски, которые могут привести к отказу в переводе средств поставщикам в Китай:
-
Платеж из российского подсанкционного банка,
-
Вид товара,
-
Недостаток документации,
-
Перевод, адресованный физическому лицу.
О том, с какими банками перестал сотрудничать Китай, можно посмотреть в таблице.
Считать, что с трудностями столкнулись только российские бизнесмены тоже неверно. У китайских экспортеров, которые хотят найти новый банк для открытия счета и получения платежей от российских клиентов, ситуация еще более сложная. Поскольку у новых банков часто нет истории транзакций с внешнеторговыми компаниями из России, китайцам сразу отказывают в открытии нового счета и проведении платежа. Одинаковые истории об отказе приходили из внушительного списка банков, где были имена как более известных, так и менее крупных игроков финансового сектора КНР: China Construction Bank, Bank of China, Industrial and Commercial Bank of China, China Merchants Bank, Bank of Shanghai, Bank of Ningbo, Tailong Bank, China CITIC Bank, Bank of Communications, China Guangfa Bank, Ping An Bank и Shanghai Pudong Development Bank.
Как решать текущие проблемы
В целом текущая ситуация требует от участников внешнеэкономической деятельности быть внимательными и осторожными при выборе банковских партнеров, а также быть готовыми к более сложным и затратным процедурам проведения международных расчетов.
Вероятно, нынешние ограничения приведут к задержкам или увеличению сроку поставок грузов из Китая, поэтому стоит заранее готовиться к закупкам, в особенности сезонных товаров.
Найти альтернативный банк, который не заблокирует счет, все еще возможно, более того, есть вера, что партнерские отношения между Россией и Китаем будут мотивировать участников торговли совместно искать пути решения сложившейся задачи – это только вопрос времени.
