Банки, в том числе китайские, имеют право замораживать счета компании в различных ситуациях, которые могут вызывать подозрения или указывать на нарушение правил и законов.
Основаниями для этого могут быть разными: финансовые споры с банками, требование суда либо прокуратуры, подозрение в преступных действиях, длительное отсутствие входящих и исходящих транзакций, а также длительное отсутствие связи с банком. В любом случае, чтобы избежать ситуаций, которые парализуют экономическую деятельность компании, нужно быть в курсе требований и правил, исходящих от банка.
Согласно «Мерам по управлению отчетами о крупных операциях и подозрительных операциях финансовых институтов» в Китае особое внимание привлекают следующие операции:
- Операции с наличными на сумму более 50 тыс. юаней.
- Переводы с корпоративных счетов на сумму более 2 млн юаней.
- Переводы с частных счетов на сумму более 200 тыс. юаней (за рубеж) или 500 тыс. юаней (внутри страны).
Финансовые операции, которые могут вызвать подозрения
К числу ситуаций, из-за которых банк может начать расследование, относятся следующие:
- проведение платежей, превышающих установленные банков лимиты;
- разделение транзакций для уклонения от мониторинга крупных платежных операций, в том числе для последующего перевода;
- проведение транзакций на большие суммы, которые не соотносятся с регулярными операциями владельца счета;
- частота и суммы поступлений и платежей значительно не соответствуют масштабу бизнес-операций;
- получение денежных средств, которые не соответствуют сфере деятельности компании;
- проведение частных переводов между одним и тем же плательщиком и получателем в короткие сроки;
- внезапное активирование долго простаивающих счетов без объяснения причин для большого объема поступлений и платежей в короткие сроки, в том числе с последующим закрытием счета;
- получение частных денежных переводов, не связанных с бизнесом в короткие сроки;
- суммы, частота и цели снятия и внесения наличных значительно не соответствуют нормальным поступлениям и платежам наличными;
- накопление суммы свыше 1 миллиона юаней за короткий период на личном расчетном счете;
- увеличение коммерческих операций между клиентами из районов, где были зафиксированы случаи наркоторговли, контрабанды и террористической деятельности, с частыми платежами в короткие сроки;
- другие подозрительные платежные операции, определенные Народным банком Китая и другими финансовыми институтами.
Помимо этого, причиной заморозки счета могут стать длительное неиспользование счета, устаревание или ошибки в регистрационных данных компании, наличие задолженности на счете, уклонение от уплаты налогов и т.д.
Кто может заблокировать счет
Заморозка счета компании в Китае обычно происходит по решению следующих инстанций: народных судов, органов общественной безопасности, органов национальной безопасности, военных, таможенных и налоговых органов.
Грозит ли заморозка счета арестом
Блокировка счета не обязательно приводит к аресту. Заморозка банковской счета или карты – это всего лишь метод расследования, которое при отсутствии преступления не угрожает свободе владельца бизнеса.
